判断网贷是否属高利贷，需注意三类特殊情形：
1.借款人明知利率超法定上限仍自愿支付，且超36%部分可追回（司法实践中未超36%部分不支持返还）；
2.平台以服务费、手续费等名义变相收取高息，综合利率超四倍LPR即属高利贷；
3.持牌金融机构发放的网贷，利率标准可能参照金融监管规定而非民间借贷四倍LPR。
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网贷是否为高利贷，可依据法律明确判断：核心依据为《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条（2020修正版）及《民法典》第六百八十条。前者规定利率超合同成立时一年期LPR四倍的部分不受法律保护；后者禁止高利放贷。若网贷综合利率（含利息、服务费等）超四倍LPR，则属高利贷，超出部分无效；反之则合法。
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网贷若属高利贷，借款人面临两类法律风险：
1.经济损失风险：超法定上限的利息无需支付，若已支付则造成损失（如借款1万，LPR四倍
1
4.6%，实际支付25%利率，多付1040元）；
2.证据链缺失风险：纠纷中若无法提供完整合同、还款记录等，可能因证据不足败诉。
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判断网贷是否为高利贷，关键看利息是否超法定上限：
1.若综合年化利率（含利息、手续费等）未超合同成立时一年期LPR四倍，利息约定合法；
2.若超四倍，则超出部分不受法律保护，借款人有权拒付，此时该部分视为高利贷。

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